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“問(wèn)道濟(jì)南區(qū)域金融中心——2016論壇”于7月5日舉行。央行貨幣政策委員會(huì)委員、中國(guó)（深圳）綜合開(kāi)發(fā)研究院院長(zhǎng)、北京國(guó)民經(jīng)濟(jì)研究所所長(zhǎng)樊綱出席并演講。

以下為演講實(shí)錄：

樊綱表示，當(dāng)下中國(guó)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)的產(chǎn)能過(guò)剩、高庫(kù)存，都是08年左右為了應(yīng)對(duì)金融危機(jī)采取強(qiáng)刺激措施而形成的，資產(chǎn)市場(chǎng)的泡沫、樓市泡沫等等也都源于此。對(duì)于經(jīng)濟(jì)增速下滑何時(shí)能夠止跌，其以90年代的經(jīng)濟(jì)過(guò)熱對(duì)比，認(rèn)為今年可能還會(huì)略有下降，但是基本能穩(wěn)定住。

金融應(yīng)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)

樊綱表示，金融是為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的，既服務(wù)于實(shí)體生產(chǎn)，也服務(wù)于實(shí)體消費(fèi)。但現(xiàn)在，不僅中國(guó)，甚至在世界上，都出現(xiàn)了一種金融業(yè)內(nèi)部循環(huán)的機(jī)制，風(fēng)險(xiǎn)巨大。樊綱把金融業(yè)比喻成“吸金機(jī)器”，“不僅沒(méi)有很好的服務(wù)于產(chǎn)業(yè)、實(shí)體經(jīng)濟(jì)，相反占用了很大資源，反倒增加了其他部門(mén)利用金融資源的成本”。

樊綱告誡稱(chēng)，天下沒(méi)有永遠(yuǎn)收益比別人高的產(chǎn)業(yè)，包括金融業(yè)。“從一定意義上來(lái)講，實(shí)業(yè)不容易被抄襲和復(fù)制，金融業(yè)反倒容易被抄襲和復(fù)制”，其進(jìn)一步分析稱(chēng)，“P2P就是個(gè)例子，五萬(wàn)塊錢(qián)買(mǎi)一個(gè)軟件，就可以把那些東西學(xué)到手搞P2P了，因此風(fēng)險(xiǎn)特別大”。

中國(guó)金融體系存在三大問(wèn)題

第一，直接融資在社會(huì)融資當(dāng)中占比太小，還不到10%，而美國(guó)直接融資占到了65%。這就導(dǎo)致了企業(yè)融資的杠桿率非常高。第二，融資成本高。樊綱認(rèn)為，當(dāng)下融資貴，并非銀行不愿意借貸，更不是因?yàn)闆](méi)錢(qián)借，而是找不到好項(xiàng)目，“來(lái)借錢(qián)的企業(yè)都是一大堆的債務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)很高了，自己沒(méi)有訂單，經(jīng)營(yíng)不善，現(xiàn)在處于一種僵尸狀態(tài)，你為什么要借給他錢(qián)？”第三，剛性兌付問(wèn)題。樊綱認(rèn)為，這與中國(guó)的特殊體質(zhì)有關(guān)。由于金融機(jī)構(gòu)都有政府背景，由此可能產(chǎn)生很多道德風(fēng)險(xiǎn)。“有些企業(yè)聽(tīng)說(shuō)政府開(kāi)始搞債轉(zhuǎn)股，反倒把兼并重組停下來(lái)了，有一些地方把債務(wù)轉(zhuǎn)到公司里，跟國(guó)家博弈”，樊綱表示，“要盡可能的少搞政府金融，使市場(chǎng)的力量和民間力量發(fā)展起來(lái)，讓他們承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，而不是政府承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”。

用市場(chǎng)的方法發(fā)展市場(chǎng)

樊綱認(rèn)為，所謂市場(chǎng)的方法就是由當(dāng)事人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。在當(dāng)事人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的基本制度條件下，由市場(chǎng)主體進(jìn)行相互交易、議價(jià)，找出能夠接受的交易方法、交易方式。而政府所起的作用，只是制定規(guī)則，基礎(chǔ)設(shè)施和進(jìn)行監(jiān)管。

樊綱建議，第一，應(yīng)大力發(fā)展直接融資，為實(shí)體產(chǎn)業(yè)提供服務(wù)。第二，要發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制的作用，由當(dāng)事企業(yè)、銀行等協(xié)調(diào)，通過(guò)兼并重組提高企業(yè)集中度，清除掉過(guò)剩的、技術(shù)落后的、環(huán)境污染的企業(yè)，今后才能有更好的發(fā)展。第三，發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融不能本末倒置。在樊綱看來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)僅僅是一項(xiàng)技術(shù)，其基本作用是降低信息成本，所以企業(yè)一定要學(xué)會(huì)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)降低成本，提供便利、快捷的金融服務(wù)。

對(duì)于“互聯(lián)網(wǎng)+”和“+互聯(lián)網(wǎng)”的爭(zhēng)論，樊綱認(rèn)為，“產(chǎn)業(yè)+互聯(lián)網(wǎng)”比較好，金融同樣如此。樊綱反問(wèn)，“金融機(jī)構(gòu)為什么不去發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融？你更有優(yōu)勢(shì)”，“互聯(lián)網(wǎng)金融一開(kāi)始沒(méi)有優(yōu)勢(shì)，因?yàn)樗泸_局，是旁氏騙局，泡沫破滅以后，最根本的是會(huì)投資、會(huì)用錢(qián)的人，而金融機(jī)構(gòu)是有這種能力的”。

最后一個(gè)問(wèn)題，我沒(méi)有資格多講，我們?cè)旱难芯繄F(tuán)隊(duì)可以更多的介紹怎么發(fā)展一個(gè)區(qū)域金融中心的問(wèn)題。我們和英國(guó)的金融城共同合作，有一個(gè)世界的金融中心指數(shù)，通過(guò)這個(gè)分析確實(shí)能夠發(fā)現(xiàn)各種短板，你跟比較發(fā)達(dá)金融中心相比，你哪些方面需要做哪些事情？制度和政策的改進(jìn)。其他的東西你可能改變不了，有些條件，你可能不具備，但是你能改進(jìn)的東西。只能原則上提幾個(gè)看法。

區(qū)域金融中心如何發(fā)展

樊綱認(rèn)為，區(qū)域金融中心的發(fā)展，首先取決于能否找到恰當(dāng)定位、補(bǔ)短板。第二，發(fā)展金融要靠制度建設(shè)，而不是用補(bǔ)貼扭曲市場(chǎng)。